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中国银行业监督料理委员会 中华东说念主民共和国工业和信息化部 中华东说念主民共和国公安部 国度互联网信息　办公室令（2016年第1号）　　采集假贷信息中介机构业务行径料理暂行想法

2016 年 第 1 号

为加强对采集假贷信息中介机构业务行径的监督料理，促进采集假贷行业健康发展，依据《中华东说念主民共和国民法通则》、《中华东说念主民共和国公司法》、《中华东说念主民共和国合同法》等法律法例，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国度互联网信息办公室制定了《采集假贷信息中介机构业务行径料理暂行想法》。经国务院批准，现予公布，自公布之日起奉行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会　主　席　 尚福林

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　工业和信息化部部长 　苗　圩

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公　安　部　部　长 　郭声琨

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　国　信　办　主　任　 徐　麟

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2016年8月17日

采集假贷信息中介机构业务行径料理暂行想法

第一章　总　　则

第一条　为表率采集假贷信息中介机构业务行径，保护出借东说念主、告贷东说念主、采集假贷信息中介机构及议论当事东说念主正当权益，促进采集假贷行业健康发展，更好得志中小微企业和个东说念主投融资需求，左证《对于促进互联网金融健康发展的带领看法》建议的总体要乞降监管原则，依据《中华东说念主民共和国民法通则》、《中华东说念主民共和国公司法》、《中华东说念主民共和国合同法》等法律法例，制定本想法。

第二条　在中国境内从事采集假贷信息中介业务行径，适用本想法，法律法例另有规章的除外。

本想法所称采集假贷是指个体和个体之间通过互联网平台终了的奏凯假贷。个体包含当然东说念主、法东说念主相配他组织。采集假贷信息中介机构是指照章建立，专门从事采集假贷信息中介业务行径的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠说念，为告贷东说念主与出借东说念主（即贷款东说念主）终了奏凯假贷提供信息征集、信息公布、资信评估、信谢绝互、假贷撮合等工作。

本想法所称地方金融监管部门是指各省级东说念主民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条　采集假贷信息中介机构按照照章、诚信、自发、平正的原则为告贷东说念主和出借东说念主提供信息工作，爱戴出借东说念主与告贷东说念主正当权益，不得提供增信工作，不得奏凯或盘曲来集资金，不得违法集资，不得损伤国度利益和社会各人利益。

告贷东说念主与出借东说念主衔命假贷自发、真挚守信、职守自夸、风险自担的原则承担假贷风险。采集假贷信息中介机构承担客不雅、确实、全面、实时进行信息裸露的职守，不承担假贷失约风险。

第四条　按照《对于促进互联网金融健康发展的带领看法》中“荧惑转变、驻守风险、违害就利、健康发展”的总体要乞降“照章监管、限度监管、分类监管、协同监管、转变监管”的监管原则，落实各方料理职守。国务院银行业监督料理机构相配派出机构崇敬制定采集假贷信息中介机构业务行径监督料理轨制，并实奉行径监管。各省级东说念主民政府崇敬本辖区采集假贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部崇敬对采集假贷信息中介机构业务行径波及的电信业务进行监管。公安部牵头崇敬对采集假贷信息中介机构的互联网工作进行安全监管，照章查处违犯采集安全监管的罪人违法行径，打击采集假贷波及的金融造孽及议论造孽。国度互联网信息办公室崇敬对金融信息工作、互联网信息内容等业务进行监管。

第二章　备案料理

第五条　拟开展采集假贷信息中介工作的采集假贷信息中介机构相配分支机构，应当在领取营业牌照后，于10个责任日以内佩戴议论材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门崇敬为采集假贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在采集假贷信息中介机构提交的备案登记材料统统时赐与受理，并在各省（区、市）规章的时限内完成备案登记手续。备案登记不组成对采集假贷信息中介机构绸缪智力、合规进度、资信景象的认同和评价。

地方金融监管部门有权左证本想法和议论监管公法对备案登记后的采集假贷信息中介机构进行评估分类，并实时将备案登记信息及分类恶果在官方网站上公示。

采集假贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通讯主宰部门的议论规章肯求相应的电信业务绸缪许可；未按规章肯求电信业务绸缪许可的，不得开展采集假贷信息中介业务。

采集假贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体确定另行制定。

第六条　开展采集假贷信息中介业务的机构，应当在绸缪畛域中推行明确采集假贷信息中介，法律、行政法例另有规章的除外。

第七条　采集假贷信息中介机构备案登记事项发生变更的，应当在5个责任日以内向工商登记注册地地方金融监管部门陈述并进行备案信息变更。

第八条　经备案的采集假贷信息中介机构拟阔别采集假贷信息中介工作的，应当在阔别业务前提前至少10个责任日，书面见知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案刊出。

经备案登记的采集假贷信息中介机构照章收场大略照章宣告歇业的，除照章进行计帐外，由工商登记注册地地方金融监管部门刊出其备案。

第三章　业务公法与风险料理

第九条　采集假贷信息中介机构应当履行下列义务：

（一）依据法律法例及合同商定为出借东说念主与告贷东说念主提供奏凯假贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、假贷撮合、融资算计、在线争议科罚等议论工作；

（二）对出借东说念主与告贷东说念主的经验条目、信息的确实性、融资项绸缪确实性、正当性进行必要审核；

（三）给与步调驻守诓骗行径，发现诓骗行径或其他损伤出借东说念主利益的情形，实时公告并阔别议论采集假贷行径；

（四）无间开展采集假贷学问提高和风险评释行径，加强信息裸露责任，指示出借东说念主以小额分散的面容参与采集假贷，确保出借东说念主充分明察假贷风险；

（五）按照法律法例和采集假贷议论监管规章要求报送议论信息，其中采集假贷议论债权债务信息要实时向议论数据统计部门报送并登记；

（六）妥善看护出借东说念主与告贷东说念主的贵寓和来覆信息，不得删除、改削，不得违法买卖、泄剖析借东说念主与告贷东说念主的基本信息和来覆信息；

（七）照章履行客户身份识别、可疑来陈述告、客户身份贵寓和来回记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务；

（八）配合议论部门作念好驻守查处金融罪人作凶议论责任；

（九）按照议论要求作念好互联网信息内容料理、采集与信息安全议论责任；

（十）国务院银行业监督料理机构、工商登记注册地省级东说念主民政府规章的其他义务。

第十条　采集假贷信息中介机构不得从事大略接受请托从事下列行径：

（一）为自己或变相为自己融资；

（二）奏凯或盘曲接受、归集出借东说念主的资金；

（三）奏凯或变相向出借东说念主提供担保大略承诺保本保息；

（四）自行或请托、授权第三方在互联网、固定电话、挪动电话等电子渠说念除外的物理场面进行宣传或推介融资阵势；

（五）披发贷款，但法律法例另有规章的除外；

（六）将融资项绸缪期限进行拆分；

（七）自行发售答理等金融产物召募资金，代销银行答理、券商资管、基金、保障或信赖产物等金融产物；

（八）开展类钞票证券化业务或终了以打包钞票、证券化钞票、信赖钞票、基金份额等体式的债权转让行径；

（九）除法律法例和采集假贷议论监管规章允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何体式的夹杂、系结、代理；

（十）假造、夸大融资项绸缪确实性、收益出息，避讳融资项绸缪舛误及风险，以歧义性语言或其他乱来性技能等进行伪善单方面宣传或促销等，执造、分散伪善信息或不圆善信息损伤他东说念主生意信誉，误导出借东说念主或告贷东说念主；

（十一）向告贷用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产物相配他养殖品等高风险的融资提供信息中介工作；

（十二）从事股权众筹等业务；

（十三）法律法例、采集假贷议论监管规章阻拦的其他行径。

第十一条　参与采集假贷的出借东说念主与告贷东说念主应当为采集假贷信息中介机构核实的实名注册用户。

第十二条　告贷东说念主应当履行下列义务：

（一）提供确实、准确、圆善的用户信息及融资信息；

（二）提供在统共采集假贷信息中介机构未偿还告贷信息；

（三）保证融资阵势确实、正当，并按照商定用途使用假贷资金，不得用于出借等其他绸缪；

（四）按照商定向出借东说念主确乎陈述影响或可能影响出借东说念主权益的要紧信息；

（五）确保自己具有与告贷金额相匹配的还款智力并按照合同商定还款；

（六）假贷合同及议论公约商定的其他义务。

第十三条　告贷东说念主不得从事下列行径：

（一）通过挑升变换身份、假造融资阵势、夸大融资阵势收益出息等体式的诓骗告贷；

（二）同期通过多个采集假贷信息中介机构，大略通过变换阵势称呼、对阵势内容进行非推行性变更等面容，就并吞融资阵势进行疏通融资；

（三）在采集假贷信息中介机构除外的公开场面发布并吞融资项绸缪信息；

（四）已发现采集假贷信息中介机构提供的工作中含有本想法第十条所列内容，仍进行来回；

（五）法律法例和采集假贷议论监管规章阻拦从事的其他行径。

第十四条　参与采集假贷的出借东说念主，应当具备投资风险雄厚、风险识别智力、领有非保本类金融产物投资的经历并熟识互联网。

第十五条　参与采集假贷的出借东说念主应当履行下列义务：

（一）向采集假贷信息中介机构提供确实、准确、圆善的身份等信息；

（二）出借资金为开端正当的自有资金；

（三）了解融资阵势信贷风险，阐发具有相应的风险贯通和承受智力；

（四）自行承担假贷产生的本息蚀本；

（五）假贷合同及议论公约商定的其他义务。

第十六条　采集假贷信息中介机构在互联网、固定电话、挪动电话等电子渠说念除外的物理场面只可进行信用信息采集、核实、贷后追踪、抵质押料理等风险料理及采集假贷议论监管规章明确的部分必要绸缪设施。

第十七条　采集假贷金额应当以小额为主。采集假贷信息中介机构应当左证本机构风险管聪敏力，约束并吞告贷东说念主在并吞采集假贷信息中介机构平台及不同采集假贷信息中介机构平台的告贷余额上限，驻守信贷聚会风险。

并吞当然东说念主在并吞采集假贷信息中介机构平台的告贷余额上限不跳跃东说念主民币20万元；并吞法东说念主或其他组织在并吞采集假贷信息中介机构平台的告贷余额上限不跳跃东说念主民币100万元；并吞当然东说念主在不同采集假贷信息中介机构平台告贷总余额不跳跃东说念主民币100万元；并吞法东说念主或其他组织在不同采集假贷信息中介机构平台告贷总余额不跳跃东说念主民币500万元。

第十八条　采集假贷信息中介机构应当按照国度采集安全议论规章和国度信息安全等级保护轨制的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难规复等采集安全设施和料理轨制，建立信息科技料理、科技风险料理和科技审探磋商轨制，设立鼓胀的资源，给与完善的料理约束步调和本领技能保障信息系统安全肃穆启动，保护出借东说念主与告贷东说念主的信息安全。

采集假贷信息中介机构应当记录并留存假贷两边上网日记信息，信谢绝互内容等数据，留存期限为自假贷合同到期起5年；每2年至少开展一次全面的安全评估，接受国度或行业主宰部门的信息安全搜检和审计。

采集假贷信息中介机组成立2年以内，应当建立或使用与其业务畛域相匹配的应用级灾备系统设施。

第十九条　采集假贷信息中介机构应当为单一融资阵势诞生召募期，投资理财最长不跳跃20个责任日。

第二十条　告贷东说念主支付的本金和利息应当归出借东说念主统共。采集假贷信息中介机构应当与出借东说念主、告贷东说念主另行商定用度模范和支付面容。

第二十一条　采集假贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库启动机构、征信机构等的业务协调，照章提供、查询和使用议论金融信用信息。

第二十二条　各方参与采集假贷信息中介机构业务行径，需要对出借东说念主与告贷东说念主的基本信息和来覆信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵照法律法例的规章，保障数据的确实性、圆善性及电子签名、电子认证的法律效率。

采集假贷信息中介机构使用第三方数字认证系统，应当对第三方数字认证机构进行如期评估，保证议论认证安全可靠并具有寂然性。

第二十三条　采集假贷信息中介机构应当给与适应的方法和本领，记录并妥善保存采集假贷业务行径数据和贵寓，作念好数据备份。保存期限应当相宜法律法例及采集假贷议论监管规章的要求。假贷合同到期后应当至少保存5年。

第二十四条　采集假贷信息中介机构暂停、阔别业务时应当至少提前10个责任日通过官方网站等灵验渠说念向出借东说念主与告贷东说念主公告，并通过挪动电话、固定电话等渠说念文告出借东说念主与告贷东说念主。采集假贷信息中介机构业务暂停大略阔别，不影响一经坚韧的假贷合同当事东说念主议论职权义务。

采集假贷信息中介机构因收场或宣告歇业而阔别的，应当在收场或歇业前，妥善处理已撮合存续的假贷业务，计帐事宜按照议论法律法例的规章办理。

采集假贷信息中介机构计帐时，出借东说念主与告贷东说念主的资金鉴别属于出借东说念主与告贷东说念主，不属于采集假贷信息中介机构的财产，不列入计帐财产。

第四章　出借东说念主与告贷东说念主保护

第二十五条　未经出借东说念主授权，采集假贷信息中介机构不得以任何体式代出借东说念主把握决议。

第二十六条　采集假贷信息中介机构应当向出借东说念主以疑望面容领导采集假贷风险和阻拦性行径，并经出借东说念主阐发。

采集假贷信息中介机构应当对出借东说念主的年岁、财务景象、投资教化、风险偏好、风险承受智力等进行守法评估，不得向未进行风险评估的出借东说念主提供来回工作。

采集假贷信息中介机构应当左证风险评估恶果对出借东说念主实行分级料理，诞生可动态治愈的出借名额和出借地方纵脱。

第二十七条　采集假贷信息中介机构应当加强出借东说念主与告贷东说念主信息料理，确保出借东说念主与告贷东说念主信息采集、处理及使用的正当性和安全性。

采集假贷信息中介机构相配资金存管机构、其他各样外包工作机构等应当为业务开展经过中采集的出借东说念主与告贷东说念主信息守秘，未经出借东说念主与告贷东说念主甘愿，不得将出借东说念主与告贷东说念主提供的信息用于所提供工作之外的绸缪。

在中国境内采集的出借东说念主与告贷东说念主信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法例另有规章外，采集假贷信息中介机构不得向境外提供境内出借东说念主和告贷东说念主信息。

第二十八条　采集假贷信息中介机构应当实行自己资金与出借东说念主和告贷东说念主资金的阻遏料理，并遴聘相宜条目的银行业金融机构当作出借东说念主与告贷东说念主的资金存管机构。

第二十九条　出借东说念主与采集假贷信息中介机构之间、出借东说念主与告贷东说念主之间、告贷东说念主与采集假贷信息中介机构之间等纠纷，不错通过以下路线科罚：

（一）自行息争；

（二）请求行业自律组织融合；

（三）向仲裁部门肯求仲裁；

（四）向东说念主民法院拿告状讼。

第五章　信息裸露

第三十条　采集假贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借东说念主充分裸露告贷东说念主基本信息、融资阵势基本信息、风险评估及可能产生的风泼辣果、已撮合未到期融资阵势资金运用情况等议论信息。

裸露内容应相宜法律法例对于国度机要、生意机要、个东说念主秘籍的议论规章。

第三十一条　采集假贷信息中介机构应当实时在其官方网站权贵位置裸露本机构所撮合假贷阵势等绸缪料理信息。

采集假贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务行径绸缪料理信息裸露专栏，如期以公告体式向公众裸露年度陈述、法律法例、采集假贷议论监管规章。

采集假贷信息中介机构应当遴聘管帐师事务所如期对本机构出借东说念主与告贷东说念主资金存管、信息裸露情况、信息科技基础设施安全、绸缪合规性等重心设施实施审计，况兼应当遴聘有天资的信息安全测评认证机构如期对信息安全实施测评认证，向出借东说念主与告贷东说念主等裸露审计和测评认证恶果。

采集假贷信息中介机构应当引入讼师事务所、信息系统安全评价品级三方机构，对采集信息中介机构合规和信息系统肃穆情况进行评估。

采集假贷信息中介机构应当将如期信息裸露公告文稿和议论备查文献报送工商登记注册地地方金融监管部门，并置备于机构住所供社会公众查阅。

第三十二条　采集假贷信息中介机构的董事、监事、高等料理东说念主员应当诚笃、骁勇地履行职责，保证裸露的信息确实、准确、圆善、实时、平正，不得有伪善纪录、误导性讲述大略要紧遗漏。

告贷东说念主应当配合采集假贷信息中介机构及出借东说念主对融资阵势议论信息的访问核实，保证提供的信息确实、准确、圆善。

采集假贷信息裸露具体确定另行制定。

第六章　监督料理

第三十三条　国务院银行业监督料理机构相配派出机构崇敬制定统一的表率发展策略步调和监督料理轨制，崇敬采集假贷信息中介机构的平素行径监管，带领和配合地方东说念主民政府作念好采集假贷信息中介机构的机构监管和风险处置责任，建立跨部门跨地区监管协调机制。

各地方金融监管部门具体崇敬本辖区采集假贷信息中介机构的机构监管，包括对本辖区采集假贷信息中介机构的表率指示、备案料理和风险驻守、处置责任。

第三十四条　中国互联网金融协会从事采集假贷行业自律料理，并履行下列职责：

（一）制定自律公法、绸缪确定和行业模范并组织实施，评释会员遵照法律法例和采集假贷议论监管规章；

（二）照章爱戴会员的正当权益，协调会员关系，组织议论培训，向会员提供行业信息、法律算计等工作，融合纠纷；

（三）受理议论投诉和举报，开展自律搜检；

（四）成立采集假贷专科委员会；

（五）法律法例和采集假贷议论监管规章赋予的其他职责。

第三十五条　告贷东说念主、出借东说念主、采集假贷信息中介机构、资金存管机构、担保东说念主等应当坚韧资金存管公约，明确各自职权义务和失约职守。

资金存管机构对出借东说念主与告贷东说念主开立和使用资金账户进行料理和监督，并左证合同商定，对出借东说念主与告贷东说念主的资金进行存管、划付、核算和监督。

资金存管机构承担实名开户和履行合同商定及假贷来回指示名义一致性的体式审核职守，但不承担融资阵势及假贷来覆信息确实性的推行审核职守。

资金存管机构应当按照采集假贷议论监管规章报送数据信息并照章接受议论监督料理。

第三十六条　采集假贷信息中介机构应当鄙人列要紧事件发生后，立即给与救急步调并向工商登记注册地地方金融监管部门陈述：

（一）因绸缪不善等原因出现要紧绸缪风险；

（二）采集假贷信息中介机构或其董事、监事、高等料理东说念主员发生要紧罪人违法行径；

（三）因生意诓骗行径被告状，包括违法担保、夸大宣传、假造避讳事实、发布伪善信息、坚韧伪善合同、作假处置资金等行径。

地方金融监管部门应当建立采集假贷行业要紧事件的发现、陈述和处置轨制，制定处置预案，实时、灵验地协退换置议论要紧事件。

地方金融监管部门应当实时将本辖区采集假贷信息中介机构要紧风险及处置情况信息报送省级东说念主民政府、国务院银行业监督料理机构和中国东说念主民银行。

第三十七条　除本想法第七条文章的事项外，采集假贷信息中介机构发生下列情形的，应当在5个责任日以内向工商登记注册地地方金融监管部门陈述：

（一）因违法绸缪行径被查处或被告状；

（二）董事、监事、高等料理东说念主员违犯境表里议论法律法例行径；

（三）国务院银行业监督料理机构、地方金融监管部门等要求的其他情形。

第三十八条　采集假贷信息中介机构应当遴聘管帐师事务所进行年度审计，并在上一管帐年度收尾之日起4个月内向工商登记注册地地方金融监管部门报送年度审计陈述。

第七章　法律职守

第三十九条　地方金融监管部门存在未依照本想法例章陈述要紧风险和处置情况、未依照本想法例章向国务院银行业监督料理机构提供行业统计或行业陈述等违犯法律法例及本想法例章情形的，应当对议论职守东说念主照章给予行政处分；组成造孽的，照章根究责罚。

第四十条　采集假贷信息中介机构违犯法律法例和采集假贷议论监管规章，议论法律法例有处罚规章的，依照其规章给予处罚；议论法律法例未作处罚规章的，工商登记注册地地方金融监管部门不错给与监管讲话、出具警示函、责令改正、通报品评、将其罪人违法和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管步调，以及给予警告、东说念主民币３万元以下罚金和照章不错给与的其他处罚步调；组成造孽的，照章根究责罚。

采集假贷信息中介机构违犯法律规章从事违法集资行径或诓骗的，按照议论法律法例和责任机制处理；组成造孽的，照章根究责罚。

第四十一条　采集假贷信息中介机构的出借东说念主及告贷东说念主违犯法律法例和采集假贷议论监管规章，依照议论规章给予处罚；组成造孽的，照章根究责罚。

第八章　附　　则

第四十二条　银行业金融机构及国务院银行业监督料理机构批准建立的其他金融机构和省级东说念主民政府批准建立的融资担保公司、小额贷款公司等投资建立具有寂然法东说念主经验的采集假贷信息中介机构，建立想法另行制定。

第四十三条　中国互联网金融协会采集假贷专科委员会按照《对于促进互联网金融健康发展的带领看法》和协会划定开展自律并接受议论监管部门带领。

第四十四条　本想法实施前建立的采集假贷信息中介机构不相宜本想法例章的，除罪人造孽行径按照本想法第四十条处理外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不跳跃12个月。

第四十五条　省级东说念主民政府不错左证本想法制定实施确定，并报国务院银行业监督料理机构备案。

第四十六条　本想法解释权回国务院银行业监督料理机构、工业和信息化部、公安部、国度互联网信息办公室。

第四十七条　本想法所称不跳跃、以下、以内，包括本数。